효성캐피탈주식회사 금감원 경영유의사항 · 2018-11-05

경영유의사항 등 공개안

경영유의사항 등 공개안

1. 금융회사명 : 효성캐피탈㈜

2. 제재조치일 : 2018. 11. 5.

3. 제재조치내용

제재대상

제재내용

기 관

경영유의 1건, 개선 1건

제재대상

제재내용

기 관

경영유의 1건, 개선 1건

4. 조치대상사실

가. 경영유의사항

(1) 동산담보대출에 대한 심사 및 사후관리 강화

2015.5.22.~2016.12.23. 기간중 OOOOO 등 △△개사에 대하여 육류담보대출을 취급하면서 아래와 같이 여신심사 및 사후관리를 소홀히 하였는바, 앞으로 육류 등 동산담보대출 취급시 차주의 적격성 및 담보의 적정성 등을 엄격하게 심사하는 한편, 담보물에 대하여는 대출심사 과정에서 현장실사를 통해 확인하고, 대출실행 이후에도 주기적으로 현장실사하는 등 사후관리를 강화할 필요가 있음

① 차주의 적격성 심사 소홀

｢여신운용규정｣ 등에 의하면 여신신청인의 재무상태, 업력, 신용도 등을 종합적으로 고려하여 적격기준업체 여부 등을 판단하여 대출을 실행하여야 하는데도, 2015.3.2.~2016.3.7. 기간 중 OOOOO 등 △개 차주는 부채가 자기자본의 14배~35배 수준이고, 다른 금융회사의 대출이 39억 82백만원 ~ 157억 9백만원에 달하여 채무상환능력이 의문시되는데도 이에 대한 확인을 누락한채 20억원~25억원(총 105억원)의 대출을 취급하였으며, 2016.3.2. ~ 2016.10.25. 기간중 OOOO 등 △개 차주는 직전년도 회계감사결과 재고자산 수량, 선급금 등의 적정성을 확인할 수 없어 한정의견을 받았음에도 3건, 55억원의 대출을 취급하였음

② 여신한도 미준수 등

｢육류담보대출 운영기준｣에 따르면 육류담보대출 취급시 차주의 직전년도 매출액의 10%이내에서 여신한도를 부여하고, 담보대출 대출기한을 연장하는 경우에는 기존 대출원금의 10% 이상을 상환받아야 하는데도, 2015.9.23. OOOOOOOO는 육류 유통업을 영위한 업력이 없고, 직전년도 매출액이 5억 65백만원에 불과함에도 20억원의 육류담보대출 특별한도를 부여하였으며, 2016.6.30. 동 업체에 대한 육류담보대출 16억 33백만원을 원금상환없이 연장 처리하였음

③ 담보물 관리 소홀

동산담보대출은 담보물의 이동이 가능하고 등기도 하지 않기 때문에 대출 심사과정에서 담보물의 수량 및 품목을 확인하고 대출실행 후에도 담보물을 관리하여야 하는데도, 육류담보대출을 취급하면서 현장실사 등을 통해 직접 확인하지 않고 창고업체가 제출한 보관증(‘이체확인서’ 또는 ‘재고확인서’)만을 확인한 채 대출을 취급하였고, 대출연장(매 3개월) 여부를 심사하면서 담보가액을 별도로 평가하지 않아 일부 차주들에 대하여 회사 내규의 담보인정비율(70%)을 초과함에도 대출의 만기를 연장하였으며, 회사내규에 ‘유통기한이 6개월 이상인 육류’를 담보로 취득토록 규정하고 있음에도 일부 담보물은 유통기한이 6개월 미만임에도 담보로 취득하였음

나. 개선사항

(1) 자산건전성 분류업무 부적정

「여신전문금융업감독규정」‘<별표1> 자산건전성 분류기준’에 의하면 ‘연체채권을 대출조건 변경을 통하여 정상 대출금으로 대환한 채권을 보유하는 경우 동 거래처에 대한 총채권’은 ‘요주의’로 분류하여야 하는데도, 2016.9.30. 기준 자산건전성을 분류하면서 연체대출 상환유예 정보를 관련 부서간 공유하지 않아 연체대출 상환유예 및 증액대출 이력이 있는 OOOOOOOO 등 △개 차주에 대한 대출 47억 13백만원을 ‘정상’으로 잘못 분류하였으므로(요주의 분류시 대손충당금 추가 요적립액 24백만원) 앞으로 자산건전성을 적절히 분류할 수 있도록 상환유예 등 정보를 관련 부서간 공유토록 업무를 개선하시기 바람