신한금융투자 주식회사 금감원 제재공시 · 2015-09-02

제재내용 공개

1. 금융회사명 : 신한금융투자(주)

2. 제재조치일 : 2015. 9. 2.

3. 제재조치내용

제재대상 제재내용

신한금융투자(주) 기 관 경영유의 : 3건

4. 제재대상사실

(1) 투자성향 평가 및 확인절차 강화

① 일반투자자의 투자성향 평가방식 보완

□ 일반투자자의 소득상태 투자자금의 비중 투자경험 손실감내도 금융상품 지식수준

, , , ,

등에 대한 답변을 점수화하여 투자성향을 안정형 안정추구형 위험중립형 적극 , , ,

투자형 공격투자형 등 가지로 분류하고 있으나

, 5

◦ 점수화 방식 이외의 투자성향 분류기준이 없고 손실감내도에 대한 배점이 타항목과

동일하여 일반투자자가 원금보장을 원하더라도 타항목의 점수가 높아 투자성향을 적극투자형 또는 공격투자형으로 분류되는 사례가 있으므로 향후 투자자의 성향이 적절히 반영될 수 있도록 투자성향 평가방식을 강화할 필요가 있음

② ELS 재투자권유 전 투자성향 확인 강화

□ 일반투자자에게 투자를 권유할 때에는 신규투자 또는 재투자 여부에 관계없이

ELS

관련 규정에 따라 투자자의 투자성향을 먼저 분석·확인한 뒤 투자성향에 적합한 상품을 투자권유하여야 함에도

◦ 영업직원이 기존 고객에게 조기상환을 유선통보하면서 고객의 투자성향을

ELS

확인하지 않고 또 다른 에 재투자할 것을 권유하는 사례가 있는바

ELS ,

신규투자시 투자성향이 의 위험등급과 맞지 않아 부적합확인서를 작성하고 ELS

투자했던 일반투자자에게 영업직원이 먼저 재투자를 권유할 경우에는 적합 ELS

성원칙에 위배될 소지가 있으므로

향후 영업직원이 고객의 투자성향을 먼저 확인한 후 적합할 경우에만 ELS 재투자를

권유하도록 투자성향 확인절차를 강화할 필요가 있음

(2) ELS 판매직원 전산관리 및 해피콜 스크립트 보완

□ 금융감독원은 금융투자상품 판매직원 상품설명직원 의 책임감 고취 및 불완전판 ( )

매시 투자자의 이의제기 대상 명확화를 위해 모든 금융투자상품을 대상으로 판매 실명제를 도입 금융투자상품 불완전판매 예방 관련 유의사항 통보 금투업무 [

-00057, 시행 한 바 있으나

2014.2.25.(2014.6.1. )] ,

◦ 신한금융투자㈜는 고객이 청약신청서를 작성할 때 투자유치직원 단순소개직원 과

ELS ( )

판매직원을 구분하여 기재하게 하면서 투자유치직원만을 전산입력하고 판매직원에 대하여는 별도로 전산관리를 하지 않고 있어 설명의무 이행여부 등을 확인하기 위한 해피콜 과정에서 실제 상품설명직원을 확인하기 어려우므로 향후 판매실명제 등 투자권유 관련 규정의 준수 여부를 효율적으로 관리할 수 있도록 판매직원을 전산관리하고 해피콜 스크립트에도 판매직원 실명 확인 내용을 추가하여 고객이 상품설명직원을 재확인하도록 할 필요가 있음

(3) ELS 투자광고 및 판매에 대한 내부통제 강화 필요

□ 최근 저금리 기조의 지속으로 에 대한 투자자의 관심과 판매실적이 증가하고ELS

있는 가운데 ◎◎◎부 등은 투자설명서에는 없고 투자위험이 실제보다 작거나 없는

것으로 오인하게 할 가능성이 있는 문구를 기재하는 사례가 있는 등 투자광고 ELS

및 판매등과 관련한 분쟁의 우려가 있으므로

◦ 향후 불완전 판매가 발생하지 않도록 대외로 배포되는 관련자료가 투자 ELS

설명서의 내용과 부합하게 작성하고 이에 대한 심사 및 점검을 강화하는 등 ELS

투자광고 및 판매와 관련한 내부통제를 강화할 필요가 있음