경남은행 금감원 제재공시 · 2015-01-21

제재내용 공개안

1. 금융회사명 : 경남은행

2. 조치일 : 2015. 1. 21.

3. 조치내용

[표]

조치대상 | 조치내용

기 관 | 기관주의, 경영유의 3건, 개선 6건 임 원 |

직 원 | 면직 1명, 정직 5명, 감봉 4명, 견책 4명, 기타 관련 직원 조치의뢰 [/표]

4. 조치대상사실

가. 문책사항

(1) ▼▼▼지점 시재금 등 횡령 및 내부통제 불철저

(가) 시재금 및 고객예금 횡령

｢형법｣ 제355조, 356조 및 ｢특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률｣ 제3조에 의하면 타인의 재물을 보관하는 자는 업무상의 임무에 위배하여 그 재물을 횡령하여서는 아니되는데도

▼▼▼지점 ◇◇ ◇◇◇(이하 “사고자”라 한다)*는 2012.11.7.부터 출납업무를 담당하면서 2012.12.10. 사고신고서 및 해지청구서를 위조하여 고객의 예금을 부당 해지한 후, △△△(사고자의 남자친구)의 입출금계좌로 이체하는 방법으로 27,471,939원을 횡령하였고

* 명령휴가기간(2013.12.6.∼2013.12.9.) 중에도 지점에 출근하여 출납업무 수행하였으며, 창원지방법원은 2014.11.28. 징역 4년 선고

2013.1.4.~2014.6.27. 기간 중 금고내 시재금을 은행 쇼핑백에 담아 퇴근시 휴대 반출하거나 제3자 명의의 수시입출금 계좌에 무자원입금하는 방법으로 총 16억 10백만원을 횡령하였음

< 관련규정 >

1. ｢형법｣ 제355조, 제356조

2. ｢특정경제범죄 가중처벌 등에 관한 법률｣ 제3조

3. 경남은행 ｢수신운용규칙｣ 제2절 제2관 8., 제4절 제1관 4.

4. 경남은행 ｢금융사고예방 종합규칙｣ 제2조

(나) 시재금 일일검사 업무 등 내부통제기준 이행 불철저

｢은행법｣제23조의3(내부통제기준등) 및 ｢은행법시행령｣제17조의2(내부통제기준)에 의하면 금융기관은 당해 금융기관의 임원 및 직원이 그 직무를 수행함에 있어서 따라야 할 기본적인 절차와 기준인 내부통제기준을 정하고 임직원은 이를 철저히 이행하여야 하며

｢은행업감독규정｣제90조(금융사고예방)에 의하면 금융기관은 자체실정에 맞는 금융사고 예방대책을 수립․운영하여야 하는데도

▼▼▼지점에서는 아래와 같이 소속 직원에 의해 16억 37백만원의 횡령사고가 발생하였음에도, 관련 내부통제업무 소홀로 동 사고를 미연에 방지하거나 조기발견하지 못하여 사고가 장기간 지속되는 결과를 초래하였음

① 시재금 일일검사 업무 불철저

경남은행 ｢출납규칙｣ 제3조 및 제4조에 의하면 현금은 영업상 필요한 경우 외에는 금고에 보관하며 출납책임자는 그에 대한 책임을 지고, 당일의 현금은 권종별로 정리하고 영업마감 후 이를 단말기별 일일결산 및 시재조회표를 추출하여 당일 수급액과 대조한 다음 입고하여야 하며

｢금융사고예방 종합규칙｣ 제12조 및 제41조에 의하면 업무담당책임자는 업무종료후 현금 시재검사를 수행함에 있어 내규에 의거 중점적으로 철저히 이행하여야 하는데도

▼▼▼지점 과장 □□□ 등 4명은 2013.1.4.~2014.6.27. 기간 중 출납책임자로서 사고자가 시재금 총 16억 10백만원을 횡령하여 시재조회표와 실제 보유 시재금에 불일치가 발생하고 있었는데도 시재금 일일검사를 소홀*히 하여 시재불일치 사실을 조기에 발견하지 못하였음

* 전산에서 출력된 시재장과 실재 시재의 일치 여부를 직접 확인하였어야 하나, 시재검사를 사고자에게 일임하고 직접 수행하지 않거나, 사고자와 함께 수행하면서 조작된 시재장(사고자가 조작한 엑셀파일)으로 시재금을 확인

② 월별감사 업무 불철저

경남은행 舊 ｢자점감사 규칙(2013.1.4.)｣ <별표1> 자점감사요항 3. 월별감사요항에 의하면 월별감사시 중요용지, 할인어음, 시재금, 거래처인감 및 통장 정확여부 등을 점검하여야 하는데도

▼▼▼지점 계장 ●●● 등 3명은 2013.1.9.~2014.1.19. 기간 중 월별감사자로서 총 13회에 걸쳐 실시한 월별감사시 시재금 등에 대한 점검을 소홀*히 하여 시재불일치 사실을 조기에 발견하지 못하였음

* 전산에서 출력된 시재장과 실재 시재의 일치 여부를 확인하였어야 하나, 이러한 방법이 번거롭다는 이유로 사고자가 조작(횡령금액만큼 차감)하여 출력한 엑셀파일을 이용하여 시재검사 수행

③ 영업점장 월별 현물점검, 특별 현물점검 및 사무인수인계 업무 불철저

경남은행 ｢금융사고예방 종합규칙｣ 제10조 및 ｢출납규칙｣ 제8조에 의하면 부점장은 시재금, 중요용지, 통장 및 보호예수품 등에 대하여 월 1회 이상 현물점검을 실시하고 그 결과를 부점장 현물 점검결과표에 기록 유지하여야 하며

｢내부통제 및 준법감시 업무규칙｣ 제3장 제2절 제13조에 따르면 내부통제 준수여부 점검은 원칙적으로 준법지원부에서 실시하고, 점검시 각종 내부통제관련 체크리스트를 기본으로 하되 필요시 추가적인 사항을 확인할 수 있으며,

동 내규 제3장 제2절 제15조 및 경남은행 ｢검사업무 규칙｣ 제17조에 따르면 수검자는 검사업무 수행상 필요에 의하여 요구되는 제반자료는 지체없이 제출하여야 하는 등 준법감시 업무의 원활한 수행에 협조하여야 하고

｢사무인계 규정｣ 제5조 및 제7조에 의하면 사무인계는 인계기준일의 대차대조표를 기준으로 작성하고 주요장부 또는 명세표에 의하여 인계하며, 인계사항에 대하여는 부점장의 인계인수에 앞서 각 인계사항별로 담당책임자가 그 내용을 확인․점검 후 서명, 날인하여야 하고, 신임 부점장은 사무인수후 1개월 이내에 사무인계서의 내용이 관련 규정 및 규칙 등에 일치하는지 감사하여야 하는데도

▼▼▼지점 지점장 ▲▲▲ 등 2명은 2013.1.29.~2014.7.17. 기간 중 영업점장 월별 현물점검(18회) 및 특별 현물점검(2회)*을 소홀히 진행**하여 시재금 불일치 사실을 조기에 발견하지 못하였고, 특히 2013.6월의 경우에는 현물점검 자체를 실시하지 않았으며

* 2013.11.28., 2014.1.3. 경남은행 준법지원부 주관

** 사고자와 함께 수행하면서 조작된 시재장(사고자가 조작한 엑셀파일)으로 시재금을 확인함

2014.2.27.부로 지점장이 변경됨에 따라 2014.2.26. 사무 인수인계를 실시하는 과정에서 시재금을 포함한 인계사항 내용의 확인․점검 및 사무인계서 내용에 대한 감사업무를 소홀히 하였음

④ 명령휴가감사 업무 및 명령휴가제도 운영 불철저

경남은행 ｢금융사고예방 종합규칙｣ 제9조에 의하면 부점에서 출납업무를 1년 이상 담당한 직원에 대하여 부점장은 불시에 감사자를 지정하여 명령휴가를 실시하고 그 결과를 감사기록부에 기록 관리하여야 하며

｢자점감사 규칙｣ 제3조 및 제6조에 의하면 자점감사시 자점감사자는 관계법규 및 내규에서 정하는 업무의 기준 및 절차에 따라 업무처리가 정당하게 이루어졌는지의 여부를 독립적인 입장에서 공정하고 성실히 감사하여야 하고, 자점감사자는 자기 담당업무에 대하여 감사를 할 수 없으며, 부점장은 실효성있는 자점감사가 될 수 있도록 감사자의 감사실시여부를 감독하고 감사효과 제고를 위하여 부점내의 필요한 모든 조치를 강구하여야 하는데도

▼▼▼지점 행원 ◆◆◆은 2013.12.6.~2013.12.9.(사고자의 명령휴가기간, 2영업일) 기간 중 사고자의 출납업무에 대한 명령휴가 감사자로서 자점감사를 위한 출납업무를 직접 수행하지 아니하고, 감사대상자인 사고자에게 시재금 마감 등 출납업무를 맡기는 등 자점감사 업무를 소홀히 하였으며

지점장 ▲▲▲은 사고자가 명령휴가기간 중에도 지점에 출근하여 출납업무에 관여하는 것을 통제하지 아니하는 등 명령휴가제도 운영을 소홀히 하였음

⑤ 출납업무 책임자 및 담당자 대직 업무 불철저

경남은행 ｢복무규칙｣ 제3조 및 제16조에 의하면 각 부점장은 직원의 담당 업무를 명할시 직종에 대한 겸무 및 상호 대무를 명령함으로써 업무공백이 발생하지 않도록 하여야 하고, 직원은 자기가 담당한 업무에 대하여 충실히 복무하고 담당외 사무에 대하여도 상호협조하여야 하는데도

▼▼▼지점 과장 ◎◎◎ 등 2명은 2013.4.23.~2014.8.6. 기간 중 기존 출납책임자인 과장 ☆☆☆의 출장 및 휴가시 총 22일간 출납책임 업무를 대직하면서 출납책임자로서 일일 시재확인 의무를 소홀히 하였으며

행원 ◆◆◆은 2014.6.23. 기존 출납담당자인 사고자의 출장시 출납업무를 대직하면서 출납담당자로서 일일 시재확인 의무를 소홀히 하였음

< 관련규정 >

1. ｢은행법｣ 제23조의3

2. ｢은행법시행령｣ 제17조의2

3. ｢은행업감독규정｣ 제90조

4. 경남은행 ｢출납규칙｣ 제3조, 제4조, 제8조

5. 경남은행 ｢금융사고예방 종합규칙｣ 제9조 내지 제12조, 제28조, 제41조

6. 경남은행 ｢자점감사 규칙｣ 제3조, 제6조

7. 경남은행 舊 ｢자점감사 규칙｣ <별표1>

8. 경남은행 ｢내부통제 및 준법감시업무 규칙｣ 제13조, 제15조

9. 경남은행 ｢검사업무 규칙｣ 제17조

10. 경남은행 ｢사무인계 규정｣ 제5조, 제7조

11. 경남은행 ｢복무규칙｣ 제3조, 제16조

12. 경남은행 ｢사업본부 및 영업본부 운영규정｣ 제5조

13. 경남은행 ｢업무담당 규정｣ 제35조

14. 경남은행 ｢복무규정｣ 제4조, 제6조

(다) 시재금 보유한도 관리 및 자금 현수송 업무 불철저

① 시재금 보유한도 관리 업무 불철저

경남은행 ｢출납규칙｣ 제17조 및 경남은행 ｢자금규칙｣ 제4조에 의하면 영업점의 시재금은 따로 정한 한도내에서 자금수요 등을 감안하여 항상 최소한도로 보유하고, 유휴자금은 조속히 현송하여야 하는데도

▼▼▼지점 지점장 ▲▲▲ 등 2명은 2013.8.8.∼2014.8.7. 기간 중 보유시재금이 지속적으로 보유한도를 초과하고 있었는데도 이에 대한 관리를 소홀히 하여 장기간 영업자금을 과다 보유함으로써, 사고자가 ▼▼▼지점의 영업자금 보유한도를 크게 초과하는 규모의 시재금을 횡령(2014.8.7. 보유한도 9억 4천만원, 횡령금액 16억 1천만원)하는 결과를 초래하였음

② 자금 현수송 업무 불철저

경남은행 ｢출납규칙｣ 제34조 및 제36조에 의하면 영업점은 현수송이 필요한 경우 영업점별 현수송일의 전영업일 영업시간까지 신청내용을 출납담당책임자가 현수송관리시스템에 등록하고, 현수점의 출납담당책임자는 현수송금의 실물 일치여부를 확인한 후 현수송금을 인수하고 실물 일치여부를 확인하여야 하는데도

▼▼▼지점 과장 □□□ 등 4명은 2012.11.17.~2014.8.8. 기간 중 출납책임자로서 영업점의 자금 현수송 신청(현수송관리시스템 등록 등) 및 현수송 인수도 절차를 직접 수행하지 않고, 사고자에게 관련 업무 일체를 위임하는 등 자금 현수송 업무를 소홀히 하였음

< 관련규정 >

1. 경남은행 ｢출납규칙｣ 제17조, 제34조, 제36조

2. 경남은행 ｢자금규칙｣ 제4조

3. 경남은행 ｢사업본부 및 영업본부 운영규정｣ 제5조

4. 경남은행 ｢업무담당 규정｣ 제35조

5. 경남은행 ｢복무규정｣ 제4조, 제6조

(라) 금융거래 실명 확인의무 위반

｢금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률｣ 제3조 및 ｢금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 시행령｣ 제3조 등에 의하면 금융회사는 거래자의 주민등록증 등 유효한 실명확인증표 원본에 의하여 거래자의 실지명의를 확인한 후 금융거래를 하여야 하고

경남은행 ｢수신운용규칙｣ <별표3> 금융실명거래 업무해설 제7조 나. (1)에 의하면 100만원을 초과하는 무통장 현금입금(송금) 거래시 본인의 실명확인증표로 확인 후 날인 또는 서명토록 하고 있는데도

사고자는 2013.1.7.∼2014.1.15. 기간 중 △△△ 등 3명의 명의를 이용하여 1백만원을 초과하는 무통장 현금입금(송금) 거래 총 12건, 232,100,000원을 취급하면서 실명확인 절차를 이행하지 아니하였음

< 관련규정 >

1. ｢금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률｣ 제3조

2. ｢금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 시행령｣ 제3조

3. 경남은행 ｢수신운용규칙｣ <별표3>

나. 조치의뢰사항

(1) 영업자금 수급 조절 업무 등 취급 불철저

경남은행 ｢업무담당 규정｣ 제19조 및 ｢출납규칙｣ 제17조 등에 의하면 영업점은 시재금을 따로 정한 한도 내에서 자금수요 등을 감안하여 항상 최소한도로 보유하여야 하고, ☆☆☆☆☆ ☆☆☆☆☆ 담당책임자는 매영업일 영업점에서 신청한 현수송 내용을 확인하여 승인하여야 하는데도

경남은행 ☆☆☆☆☆에서는 2013.8.8.∼2014.8.7. 기간중 ▼▼▼지점이 영업자금(시재) 보유한도 대비 최소 42백만원, 최대 15억 5천만원의 시재금을 초과 보유한 상태에서 영업자금을 신청(총 50회, 126억 9천만원)하였으나

특별한 사유없이 그 적정 여부에 대한 점검 및 확인을 하지 아니하고 지속적으로 영업자금을 공급(현송)함으로써 상당기간 ▼▼▼ 지점이 적정 영업자금 보유한도 대비 시재금을 초과 보유하도록 하였음 < 관련규정 >

1. ｢은행법｣ 제23조의3

2. ｢은행법시행령｣ 제17조의2

3. 경남은행 ｢업무담당 규정｣ 제19조

4. 경남은행 ｢출납규칙｣ 제17조

(2) 폐쇄회로텔레비전(CCTV) 관리 업무 불철저

경남은행 ｢업무담당 규정｣ 제18조 및 ｢안전업무 운용규칙｣ 제34조(2011.12.2.시행) 등에 의하면 총무부는 금고 출입자의 정면 식별이 가능하도록 영업점의 금고 1개당 CCTV 1대를 설치하여야 하는데도

◆◆◆에서는 ｢안전업무 운용규칙｣이 시행된지 1년이 경과한 시점(2012.12.2.)까지 ▼▼▼지점 등 11개 지점의 금고에 CCTV를 설치하지 않았으며, 사고자의 횡령사고를 인지(2014.8.11.)후 상당기간이 경과한 2014.9.4. ▼▼▼지점의 금고에 CCTV를 설치하는 등 업무를 소홀히 하였음 < 관련규정 >

1. ｢은행법｣ 제23조의3

2. ｢은행법시행령｣ 제17조의2

3. 경남은행 ｢업무담당 규정｣ 제18조

4. 경남은행 ｢안전업무 운용규칙｣ 제34조

(3) 임직원 대출 취급 불철저

｢은행법｣ 제38조, ｢은행업감독규정｣ 제56조, ｢은행업감독업무시행세칙｣ 제43조 등에 의하면 금융기관은 임직원에 대하여 금융위원회가 정하는 소액대출로서 일반자금대출은 20백만원, 주택자금대출(일반자금대출 포함)은 50백만원 이내에서 취급하여야 하며, 임직원 소유 주택에 의해 담보된 대출금으로서 일반고객과 동일한 조건으로 취급하는 경우에만 대출금 50백만원 한도산정시 제외하도록 되어 있는데도

◎◎지점 등 12개 지점에서는 2009.4.1.~2014.8.4. 기간 중 직원 ▲▲▲ 등 12명에 대하여 배우자 등 가족소유 주택을 담보로 13건, 8억 65백만원의 대출을 취급하여 2014.9.12. 현재 임직원 대출한도를 6억 77백만원(최소 15백만원, 최대 1억 26백만원) 초과하였음

<시정사항>

- 임직원에 대한 대출한도 초과액 회수

< 관련규정 >

1. ｢은행법｣ 제38조

2. ｢은행업감독규정｣ 제56조

3. ｢은행업감독업무시행세칙｣ 제43조

4. 경남은행 ｢여신종류별 운용규칙｣ 제17장 제4조

(4) 개인신용정보 이용 마케팅에 동의하지 않은 고객대상 마케팅 수행

「신용정보의이용및보호에관한법률」제33조에 따르면 개인신용정보는 해당 신용정보주체가 신청한 금융거래 등 상거래관계의 설정 및 유지 여부 등을 판단하기 위한 목적으로만 이용하여야 하고, 이외에 다른 목적에의 이용에 동의하거나 개인신용정보를 제공받은 목적으로 이용하는 경우 등에 한하여 이용할 수 있는데도

2013.9.25. ●●지점 예금계좌 보유고객 중 상품과 서비스를 소개(이하 ’마케팅‘)할 목적으로의 개인신용정보이용에 동의한 사실이 없는 128명에게 “KNB자동이체우대통장”을 소개하는 내용의 문자메시지(SMS)를 발송함으로써 개인신용정보를 마케팅 목적으로 이용하였음

< 관련 규정 >

1. 「신용정보의이용및보호에관한법률」제33조

다. 개선사항

(1) 마케팅시 고객동의여부 확인을 위한 전산시스템 구축

현재 사용중인 통합문자메세지(SMS)시스템은 고객정보(마케팅 동의여부 포함)를 보유한 계정계시스템과 연계되어 있지 않아 고객의 마케팅 동의여부가 확인되지 않은 상태로 SMS를 통한 마케팅이 가능하므로

SMS 등을 통한 마케팅시 계정계시스템 등에 등록되어 있는 마케팅 동의여부가 자동 확인되도록 전산시스템을 구축할 필요

(2) 개인정보 보존시 관리절차 개선

「개인정보보호법」제21조 등에 의하면 개인정보처리자인 은행은 보유기간의 경과, 개인정보의 처리 목적 달성 등 수집한 개인정보가 불필요하게 되었을 경우 지체 없이 그 개인정보를 파기하여야 하며, 다른 법령에 따라 보존해야 하는 경우 해당 개인정보를 다른 개인정보와 분리하여서 저장ㆍ관리하여야 하는데도

현재 전산형태로 보관하고 있는 개인정보의 경우 개인정보별 구분저장 시기, 방법, 기간 및 동 개인정보에 대한 접근권한 등에 대한 업무절차가 명확하지 아니하므로

개인정보 보존시 분리 저장․관리와 관련하여 저장 시기, 방법, 저장기간 및 접근권한 등을 명확히 하는 등 관리절차를 개선하시기 바람

(3) 신용정보 조회기록 관리시스템 개선

「신용정보업감독규정」제20조 및 <별표3>등에 의하면 개인 신용정보를 조회하는 경우 은행은 조회자의 신원, 조회일시, 대상정보, 목적, 용도 등을 기록 관리하여야 하는데

조회 목적 및 용도 등을 명확하게 기재하지 않는 경우가 있으므로 조회 목적 및 용도 등을 명확하게 기재하도록 하는 등 현행보다 엄격한 수준의 기록관리를 실시하시기 바람

(4) 고객 신용정보 과다조회 점검방식 개선

「신용정보업감독규정」제20조 및 <별표3> 등에 의하면 고객정보를 일정횟수 이상 초과 조회한 직원에 대한 통제장치를 마련하고 신용조회기록의 정확성을 점검하여야 하는데

신용정보 조회시 익일 일일감사 및 부점장이 개별 항목에 대하여 점검하며 여신기획부에서 주기적으로 사용자권한 통제를 통하여 시스템 접근을 통제하고 있으나

과다조회 기준 및 점검주기 등에 대한 명확한 기준이 정해져 있지 않아 점검의 실효성이 저하될 우려가 있으므로 고객정보 과다조회의 기준 및 점검주기 등을 마련하고 이에 따라 점검을 실시하는 등 점검방식을 개선하시기 바람

(5) 보조기억매체 관리절차 개선

「신용정보업감독규정」제20조, <별표3> 등에 의하면 은행은 개인신용정보를 저장 매체에 저장하거나 이메일 등으로 외부 전송하는 경우 개인신용정보취급자의 사전승인을 받아야 하며, 정기적으로 보조기억 매체의 보유현황 및 관리 실태를 점검하고 책임자의 확인을 받아야 하는데도

평상시 단말기의 USB포트를 차단하고 부점장의 승인시 USB포트의 차단을 해지하며 USB포트해제 등 사용이력을 저장하는 등 USB를 통한 자료 반출을 관리하고 있으나

보안USB가 아닌 일반USB를 사용하고 부점장 및 부점장 부재시의 권한 수임자는 별도의 승인절차 없이 스스로 승인하여 반출이 가능한 등 관리가 미흡하므로

보안USB를 도입하고 부점장 및 부점장 부재시 본점 상급자 또는 준법지원부 등의 승인을 받도록 하는 등 보조기억매체 관리절차를 개선하시기 바람

(6) 단말기 내 이용자정보 관리절차 개선

「전자금융감독규정」제13조 등에 의하면 단말기에 이용자 정보 등 주요정보의 보관 및 단말기 공유가 원칙적으로 금지되나, 불가피하게 단말기에 보관하는 경우에는 보관사유, 보관기간 및 관리 비밀번호 등을 정하여 책임자의 승인을 받도록 하고 있는데

개인정보유출방지 시스템(DLP)을 구축하고 개별 단말기에 개인정보 보관시 검출 및 기록유지는 수행하고 있으나, 개인정보 보관에 대한 승인절차 및 주기적인 점검절차가 구축되지 않아 단말기에 부적절하게 보관될 개연성이 있으므로

단말기에 이용자 정보 등 주요 정보 보관시 책임자 승인절차를 구축하고, 승인받지 않은 개인정보가 있는지 여부를 주기적으로 점검하시기 바람

라. 경영유의사항

(1) 개별평가 여신에 대한 적정 대손충당금 산출 요망

2013.12.31. 현재 ●●● 등 3개 차주의 여신 총 105억원에 대한 대손충당금 적립률이 30.5%~70.4%에 달하는데도 요주의로 분류하고 있는바

대손충당금 적립율이 20% 이상인 경우 자산건전성을 고정이하로 분류토록 한 금융감독원 지도공문(은행건전-00070, 2013.7.19)에 따라 해당 여신의 자산건전성을 적정하게 재분류할 것이 요망됨

(2) 명령휴가 제도 실효성 제고방안 강구

금융사고 예방 및 조기발견을 위한 명령휴가제도 운영의 실효성 제고를 위하여 명령휴가 대상자의 요건으로 규정된 사고발생 취약업무 담당 기간을 축소하고, 명령휴가 대상자 선정이후 신속한 명령휴가가 이루어질 수 있도록 실시기한 단축이 요망되며, 명령휴가 이행 실적이 부진하므로, 명령휴가 실효성 제고방안을 강구할 필요가 있음

(3) 내부통제 강화를 위한 인력 충원 필요

은행의 자산규모 및 점포수의 지속적인 증가와 취급상품의 다양화 등으로 사전적 내부통제시스템 구축 및 사후적 검사에 대한 수요가 증가하고 있으나, 금융사고 예방 및 조기발견을 위한 검사 및 상시감시 인력 등 내부통제 업무 담당 인력이 감소하고 있어 내부통제 관련 업무가 소홀해질 우려가 있으므로, 검사부 및 준법감시부에 대해 직무분석 등을 실시하여 적정한 인력을 충원하는 등 내부통제 업무를 강화할 필요가 있음