빌바오비스까야아르헨따리아은행주식회사 금감원 경영유의사항 · 2016-08-12

검사결과 공개안

1. 금융회사명 : 빌바오 비스까야 아르헨따리아은행 서울지점

2. 조치일 : 2016. 8. 12.

3. 조치내용

조치대상

조치내용

기 관

경영유의 1건

개선 2건

조치대상

조치내용

기 관

경영유의 1건

개선 2건

4. 조치 대상 사실

가. 경영유의사항(1건)

(1) 수출환어음 매입 관련 사후관리 강화

서울지점은 ▤▤▤와 기업의 다자간 약정에 의거하여 기업(보험계약자)이 ▤▤▤에 청약한 「단기 수출보험(선적후)」의 보험금 청구권을 담보로 수출환어음을 매입하였으나 동 보험 약정 내용에 의하면 보험계약자(기업)이 보험료를 미납하거나 선관주의 의무를 해태할 경우 ▤▤▤는 서울지점에게 보험금 지급을 거절할 수 있고 보험금 지급일 이전에 ▤▤▤가 보험계약자에 대해 타 수취 채권이 발생하는 경우 당해 채권과 보험금 지급채무가 상계되어 서울지점이 지급받을 수 있는 보험금 규모가 축소될 우려가 있으므로 ▤▤▤의 채권과 보험금 지급채무의 상계여부, 기타 ▤▤▤의 면책사유 해당 여부를 보험계약자로부터 정기적으로 확인하고 관련 서류를 보관하는 등 사후관리를 강화할 필요가 있음

나. 개선사항(2건)

⑴ 여신감리기능 미흡

신용리스크관리부 소속 직원(1명)이 여신심사 및 여신감리 등 여신관련 업무를 전담하고 있어 여신감리기능*의 독립성이 미흡하므로 효율적인 여신감리업무 수행을 위하여 여신심사업무와 여신감리업무를 분리하여 운영하거나, 불가피한 경우 경영관리위원회 등에 차주의 신용등급 및 경영실적 변동내역 등 여신감리업무를 보고하도록 하여 여신감리업무의 실효성을 제고하시기 바람 ⑵ 딜링룸에 대한 내부통제 미흡

딜링룸 내 개인휴대전화 사용금지를 위해 딜러의 개인휴대전화를 딜링룸 內 서랍에 보관하고 딜링룸 책임자가 자율․자체적으로 감독하고 있어 한계가 있으므로 휴대전화 사용관련 내부통제 강화를 위하여 딜링룸 외부에 휴대전화 보관함을 설치하고 딜러의 휴대전화 수신은 딜링룸 전화로 자동 착신연결되어 녹취되도록 하는 등 내부통제 체제를 개선하시기 바람