오에스비저축은행 금감원 경영유의사항 · 2018-12-28

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경영유의사항 등 공개안

경영유의사항 등 공개안

1. 금융회사명 : 오에스비저축은행

2. 조치일 : 2018. 12. 28.

3. 조치내용

대 상

내 용

기 관

개선사항 3건

대 상

내 용

기 관

개선사항 3건

4. 조치대상사실

가. 개선사항

(1) 고객확인 업무 운영절차 불합리

국가위험, 고객유형, 상품 및 서비스 위험 등을 반영하여 자금세탁과 관련된 위험을 식별·평가하여 고객확인에 활용하기 위해「자금세탁방지시스템」을 구축· 운영중이나, 아래와 같이 미흡한 점이 있으므로 관련 전산시스템을 보완하고 직원 교육을 철저히 하시기 바람 계좌개설시와 금융거래시 자금세탁위험도 평가를 위한 위험평가모형을 운영하고 있으나, 인터넷뱅킹 등 비대면거래에 대해서는 위험평가모형이 적용되지 않고 있어 계좌개설 이후 고객의 자금세탁위험의 변화를 적절히 평가하지 못할 우려가 있음

②강화된 고객확인 대상으로 분류된 고객에 대하여는 ‘직업’ 및 ‘자금원천’ 등을 확인하여「자금세탁방지시스템」에 입력토록 하고 있으나, 다수의 고객에 대하여 직업 및 자금원천을 ‘기타’로 분류하고 구체적인 내용을 기재하지 않아 강화된 고객확인의 실효성이 저하될 우려가 있음

(2) 의심스러운 거래 보고업무 운영 불합리

고객의 거래를 지속적으로 모니터링하여 비정상적인 거래행위를 식별·분석하여 의심스러운 거래로 보고하는 업무 체계를 마련하고 있으나, 아래와 같이 일부 미흡한 점이 있으므로 의심거래보고 업무 체계 및 의심거래 추출기준의 적정성을 검토하여 이를 합리적으로 개선하시기 바람

① 금융거래 상대방을 수사기관에 신고하거나 금융사기 피해민원 등이 발생한 경우, 해당 거래가 의심스러운 거래 보고 대상에 해당되는지 여부를 검토하는 내부절차가 없어 의심스러운 거래 보고가 누락될 소지가 있음

② 현재 운용중인 ◎개 의심거래 추출기준 중 중복되는 내용이 있으며, 2016.◇월부터 신규 취급중인 할부금융거래에 대하여는 의심스러운 거래 추출기준이 전혀 없는 등 추출기준의 실효성이 미흡하며 금융정보분석원의「고위험 대표자의 법인을 이용한 자금세탁행위 관련 모니터링 강화」(2017.◇.◇.)에 포함된 참고유형에 대한 의심거래 추출기준 등이 마련되어 있지 않아 고위험 대표자 등이 법인을 통해 자금세탁행위를 할 경우 적절하게 모니터링이 이루어지지 않을 우려가 있음

(3) 자금세탁방지업무에 대한 독립적인 감사업무 운영 불합리

내규 「자금세탁방지업무지침」에 의하여 자금세탁방지 업무는 준법감시팀이, 자금세탁방지 감사업무는 감사팀이 각각 수행토록 하고 있으나 인력 부족 등으로 준법감시팀과 감사팀의 팀원들의 업무가 명확하게 구분되지 않는 경우가 발생하여 자금세탁방지 감사업무의 독립성이 저해될 소지가 있으므로 내규에 따라 준법감시팀과 감사팀의 업무를 명확히 구분하여 운용하고 필요시 인력을 충원하는 방안을 마련하시기 바람