SM신용정보 주식회사 금감원 경영유의사항 · 2018-01-22

경영유의사항․개선사항 공개안

1. 금융회사명 : SM신용정보㈜

2. 조치요구일 : 2018. 1. 22.

3. 조치요구내용

조치요구 대상

조치요구내용

기 관

개선 5건

조치요구 대상

조치요구내용

기 관

개선 5건

4. 조치요구사실

가. 개선사항(5건)

⑴ 채권관리시스템 운영 불합리

㈎ 예외처리 요청에 대한 처리절차 불합리

채권관리시스템 운영부서에서는 추심담당자의 구두요청만으로 수임사실 통보 이전에 채권추심에 착수할 수 있도록 채권관리시스템 내 통제기능을 임의로 해제 하는 등 예외처리 요청에 대한 타당성 검토를 하지 않아 불법추심이 발생한 사례가 있으므로, 앞으로 채권관리시스템 내 예외처리는 감사팀 등으로부터 법규 위반 소지 여부 등이 검토된 경우에 한하여 처리하도록 하고, 공문을 통해서만 접수하도록 하는 등 관련 업무를 개선하시기 바람 ㈏ 채권추심 활동기록의 임의 수정·삭제 우려 채권추심인이 채권관리시스템에 입력한 추심활동내역은 당일에는 임의 삭제 또는 수정이 가능하도록 되어 있어 실제 수행한 업무내용과 달리 입력된 내용이 왜곡·누락될 우려가 있으므로 일단 저장된 추심활동내역은 삭제할 수 없도록 하고, 수정하는 경우에는 그 사유를 입력하는 한편, 수정 전 내용도 보관하도록 관련 시스템을 개선하시기 바람 ㈐ 채무자 본인 외 관계인 등의 연락처 등록 제한 필요 채권추심인이 채권추심과정 중 관계인 등의 연락처를 알게 되어 등록하는 경우, 관계인에게 채무자의 채무사실을 고지하는 등의 불법·부당추심행위가 발생할 우려가 있으므로 채무자 본인 외의 연락처는 등록할 수 없도록 제한하고, 채무자의 연락처 변경‧추가등록 시에는 그 사유 및 채무자 본인 확인 여부 등을 입력하고 책임자의 승인(확인)을 받도록 하는 등 시스템을 개선하시기 바람 ⑵ 채권추심 수임사실 통보 절차 및 시스템 불합리 채권추심 수임사실 통지서는 채권관리시스템에 등록된 양식으로 외주업체를 통해 일괄 발송하고 있으나, 감사팀의 승인을 받은 경우에는 추심부서에서 자체 제작한 통지서를 시스템에 등록하지 않고 발송할 수 있어 부당한 내용의 통지서가 임의 작성·발송될 우려가 있으므로 앞으로 채권추심 수임사실 통지서 양식은 예외 없이 채권관리시스템에 등록·관리할 수 있도록 관련 절차 및 시스템을 개선하시기 바람 ⑶ 채권관리시스템 접근통제 미흡

채권관리시스템에 대한 접근권한은 담당직무에 따라 차등 부여하고 변동내역을 기록·관리하고 있으나, 일부 부서(마케팅총괄팀 등)의 경우 민원응대 등을 위한 채권추심 관련 조회권한이 과도하게 부여되어 있다고 볼 여지가 있는 등 접근권한 관리·통제에 미흡한 점이 있으므로 앞으로 담당업무별로 더욱 적정한 접근권한을 부여하고, 정기적으로 접근권한 관리·운영실태를 점검하도록 관련 절차 및 시스템을 개선하시기 바람 ⑷ 문자메시지(SMS) 및 우편 안내문에 불명확한 문구 사용 채무자 및 채무보증인에게 발송하는 채권추심 관련 문자메시지(1,013종) 및 우편 안내문(196종)과 관련하여 ‘특수관리 진행’, ‘자택실사조사 착수대기’ 등 채무자가 법적 조치 진행주체를 오해할 소지가 있거나 ‘규정처리 예정’ 등 불명확한 표현을 사용하고 있으므로 앞으로 법적 조치 내용 및 진행주체를 명확히 기재하고 오해의 소지가 있는 표현을 삭제‧수정하는 등 채권추심 관련 문자메시지 및 우편 안내문 내용을 개선하시기 바람 ⑸ 채권수임계약 서류 파기 관련 내부통제 불합리 채권추심 종료 후 5년이 경과한 수임채권은 채권정보를 DB에서 삭제하고, 본사에서 해당 채권수임계약 관련 서류를 일괄 파기하고 있으나, 동 서류의 누락·분실 여부에 대해서는 확인하지 않고 있으며, 관련 내규(문서관리규정)에도 동 서류의 보존기한이 명시되지 않는 등 채권수임계약 관련 서류 파기에 대한 내부통제가 일부 미흡하므로 채권수임계약 관련 서류 파기 시에는 파기목록 등 명세와 함께 누락·분실여부를 확인하고 파기 입증자료를 첨부하여 보관하는 한편, 동 서류의 보존기한을 내규에 명시하는 등 관련 절차 및 내규를 보완하시기 바람