노바스코셔은행 금감원 경영유의사항 · 2016-12-14

검사결과 공개안

1. 금융회사명 : 노바스코셔은행 서울지점

2. 조치일 : 2016. 12. 14.

3. 조치내용

조치대상

조치내용

기 관

경영유의 2건

개선 4건

조치대상

조치내용

기 관

경영유의 2건

개선 4건

4. 조치 대상 사실

가. 경영유의사항(2건)

(1) 내부통제관련 위원회 운영 내실화

준법감시 및 자금세탁방지 위원회에서 내부통제관련 중요 사항을 논의하여 왔으나 일부 사항이 미상정되어 점검․논의되지 못한 사례가 발생하였으므로 미상정 재발방지 등 내부통제 업무를 강화하기 위해 동 위원회를 실효성 있게 운영할 방안을 마련할 필요가 있음

(2) 여신심사·사후관리 업무와 준법감시 업무 겸직 관련 사항

여신리스크심사부장이 준법감시인으로 선임된 이후 동 심사부장직을 유지하면서 서울지점의 여신심사 및 사후관리 업무를 겸직함에 따라 발생할 수 있는 업무간 이해상충 등을 해소하기 위해 조직구조 및 직무분장(직무기술서 포함)을 개정․정비할 필요가 있음

나. 개선사항(4건)

(1) 조직구조 개선을 통한 이해상충의 방지

서울지점은 대표와 지점장을 각각 두고 있는데, 대표 아래에 있는 지점장이 일선업무와 후선업무를 총괄하여 수행하고 있어서 업무간 이해상충의 소지가 있으므로 일선업무와 후선업무가 분리되도록 관련 조직구조 및 직무기술서 등을 개선할 필요가 있음

(2) 유동성 위기대책(Contingency liquidity plan) 미흡

유동성 위기상황 판단지표와 단계별 자금조달계획의 내용에 불명확한 추상적, 선언적 표현들이 있어 관련 리스크를 적시에 판단·실행하기 어려우므로 유동성위기 판단지표를 명확하게 설정하여 단계별 위기상황의 해당 여부를 점검하고 이에 따른 구체적이고 실행가능한 단계별 비상조달계획을 마련하시기 바람

(3) 임직원 자격요건 심사절차 강화

임직원 채용시 관련 법규에서 정한 자격요건을 직무기술서에 명시하고 인사담당 부서와 별도로 준법감시인 등 독립된 부서에서 동 자격요건 충족여부를 점검하는 절차를 마련·운영하시기 바람

(4) 자산건전성 분류 및 대손충당금 적립 관련 내규 등 개선

관련 감독 규정에서는 자산건전성 분류 시 차주의 채무상환능력을 기초로 연체기간 및 부도여부 등 차주 금융거래실적을 종합적으로 반영토록 하는데 내규에는 차주의 채무상환능력만으로 분류하도록 규정하고 있어 1개월 이상 연체된 여신을 요주의 이하인데도 정상으로 분류하였으므로 차주의 금융거래실적(연체기간 등)을 종합적으로 고려하여 자산건전성 분류 및 대손충당금등 적립이 이루어질 수 있도록 동 내규를 개선할 필요가 있음