안국저축은행 금감원 경영유의사항 · 2020-05-20

경영유의사항 등 공개안

경영유의사항 등 공개안

1. 금융회사명 : (경기)안국저축은행

2. 제재조치일 : 2020. 5. 20.

3. 제재조치내용

대 상

내 용

기 관

경영유의 4건, 개선 1건

대 상

내 용

기 관

경영유의 4건, 개선 1건

4. 조치대상사실

가. 경영유의사항

(1) 비업무용부동산 유입 관리 강화

검사착수일 현재 부동산담보대출액 대비 비업무용부동산 유입잔액이 저축은행 전체평균 보다 매우 높은 수준인 바, 담보 부동산의 과도한 유입시 환금성이 떨어져 자산이 고정화 되는 등 수익창출의 기회가 상실되며 부동산 경기 침체시 저축은행의 경영에 큰 부담이 될 우려가 있으므로, 부동산 경매 등에 불구하고 채권회수가 어려워 불가피하게 유입하는 경우 유입의 필요성, 실익 등에 대한 충분한 검토와 유입 이후 공매 절차 등을 통해 적절히 채권회수가 될 수 있도록 관리에 철저를 기할 필요가 있음

(2) 경락자금대출에 대한 리스크관리 강화

검사착수일 현재 보유중인 경락자금대출(7건, 115억원)의 대부분이 대출이후 바로 연체되는 등 저축은행의 경영 건전성에 악영향을 미치고 있는 바, 향후 경락자금대출 취급시 평균 경락가율 등을 고려해 합리적인 수준으로 대출한도를 조정하고 담보평가 외에 차주의 신용 및 미래 상환능력 등을 충분히 검토하는 등 경락자금대출에 대한 리스크 관리를 강화할 필요가 있음

(3) 임의경매 등 부실채권 처리에 대한 관리 강화

기한의 이익이 상실된 부실채권의 회수를 위한 임의경매시 낙찰가 하락으로 인한 손실 발생 및 추가 대손충당금 적립 등을 회피하기 위해 임의로 경매를 취하하거나 유예(연기)하는 방식으로 관련대출을 정상화시키고 있는 바, 이는 근본적이고 정당한 부실채권 회수방안이 아니며 저축은행의 재무건전성을 왜곡시키는 불합리한 행위이므로 향후 정당한 사유가 있는 경우에만 임의경매 등 강제회수절차 취하 또는 유예(연기) 조치할 수 있도록 부실채권에 대한 관리를 강화할 필요가 있음

(4) 대출이자 납입주기 설정 및 변경 등 관리 철저

단기간 내 연체 발생이 우려되는 경우 대출이자 납입주기를 12월납으로 임의 설정하거나 최초 1월납에서 3월납 또는 6월납으로 임의 변경하여 운용하고, 회수가능금액이 대출원리금에 미달하는지에 대한 충분한 검토없이 이자 감면을 승인한 사실이 있는 바, 앞으로 대출이자 납입주기 변경 등 채무 재조정시 차주의 채무상환능력에 대한 충분한 분석 및 채무 재조정 대상 요건에 대한 철저한 검토를 거쳐 이자가 부당하게 감면되지 않도록 채무 재조정 관리업무에 철저를 기할 필요가 있음

나. 개선사항

(1) 환가성 낮은 부동산담보에 대한 대출한도 하향 조정

검사착수일 현재 저축은행 소재 인근 지역에 위치한 임야 및 전(田)․답(畓) 등 환금성이 낮은 부동산을 담보로 한 대출을 취급하면서, 최근 1년간 동 지역의 동일 종류 담보물건에 대한 평균 경매 낙찰가율이 ○○%에 불과한데도, 대출한도를 감정가 대비 100%로 정하고 있어 부동산 가격 하락 등 경기 침체시 대출이 부실화 될 우려가 있으므로 향후 평균 경매낙찰가율 등을 고려하여 보수적으로 대출한도를 조정하는 등 관련규정을 개선할 필요가 있음