KB국민카드 금감원 경영유의사항 · 2020-02-04

개선내용 공개안

개선내용 공개안

1. 금융회사명 : KB국민카드

2. 조치일 : 2020. 2. 4.

3. 조치내용

대 상

내 용

기 관

개선 3건

대 상

내 용

기 관

개선 3건

4. 조치대상사실

(1) 고객확인 업무 운영 불합리

고객확인 업무의 운영상 다음과 같이 일부 미비점이 있으므로 개선하시기 바람

① 자금세탁방지 업무규정(§30③)상 고위험군 고객*에 대하여 위험평가 모형상 위험점수를 충분히 높게 부여하지 않아 고위험 고객으로 분류되지 않고 있으므로, 이를 개선하시기 바람

* 고액자산가, 카지노 사업자, 대부업자, 환전상, 귀금속 판매상 등

② 법인고객의 실제소유자 정보, 비영리법인의 설립목적을 전산시스템에 미입력하거나 부정확하게 입력한 사례가 있으므로, 이러한 사례가 재발하지 않도록 입력내용의 적정성에 대한 주기적인 점검절차를 마련․운용하시기 바람

③ KB국민은행에 카드회원 및 가맹점 모집업무에 따른 고객확인업무를 위탁하면서 ㉠수탁기관이 수행한 고객확인업무에 대한 전산입력의 적정성 및 증빙서류 구비여부 등을 확인하는 절차를 수립하지 않아 고객확인업무 전산입력 오류발생 사례와 관련 증빙서류 누락 사례가 발생하고 있고, ㉡수탁기관의 위험평가 모형으로 해당 고객들의 자금세탁위험도를 평가하고 있어 상품 및 서비스 위험요소가 반영되지 않고 있으며, ㉢수탁기관으로부터 고객들의 자금세탁위험 평가 결과만 인지하고 있고 고객들이 고위험으로 분류된 사유를 확인할 수 없어 계속적인 거래에 대한 모니터링이 적절히 수행되지 않을 우려가 있으므로 주기적으로 제3자가 수행하는 고객확인 업무의 적정성을 점검하는 절차를 마련하고, 자체 자금세탁방지시스템 등을 활용하여 고객위험평가가 적정하게 이루어질 수 있도록 업무취급절차를 개선하시기 바람

(2) 의심스러운 거래 추출기준 운영 불합리

고객의 비정상적인 거래행위를 식별·분석하여 의심스러운 거래로 보고하기 위해 의심거래 추출기준을 운영하고 있으나, 아래와 같이 일부 미흡한 점이 있으므로 이를 합리적으로 개선하고 의심거래 추출기준의 적정성을 정기적으로 점검하시기 바람

① KB국민카드에서 취급하고 있는 업무 중 리스업무 관련하여 비정상거래 행위를 모니터링하기 위한 의심거래 추출기준이 없으며,

② 검사착수일 현재 국내 가상통화취급업소의 비정상적인 카드거래 등을 모니터링하기 위한 의심거래 추출기준을 운영하고 있지 않음

③ 또한, KB국민은행을 통해 모집한 카드회원 고객에 대해서는 고객별 위험평가 점수를 제대로 반영하지 않은 채 의심스러운 거래 추출기준을 운영함에 따라, 2개 추출기준에서 고위험 고객의 일부거래가 의심스러운 거래로 추출되지 않음

(3) 자금세탁방지업무 관련 내부통제 절차 불합리

자금세탁방지업무 관련 내부통제 절차와 관련하여 다음과 같이 일부 미비점이 있으므로 개선하시기 바람

① 금융회사는 해외에 소재하는 자신의 지점 또는 자회사의 자금세탁방지 등의 의무이행 여부를 관리해야 하는데도, 캄보디아 소재 여신전문금융회사 KB Daehan Specialized Bank(2018.12 인수)의 자금세탁방지 등의 의무이행 여부를 관리하기 위한 절차를 마련하고 있지 않으므로, 해외 현지법인의 자금세탁방지업무 전반의 적정성을 점검할 수 있는 규정 및 절차를 마련하는 등 해외 현지법인의 자금세탁방지 등의 의무이행 여부를 관리하기 위한 절차를 마련하시기 바람

② 은행 영업점, 카드영업소･지점 등 다양한 채널을 통해 고객확인을 수행하고 있음에도 영업 채널별로 고객확인 이행여부를 관리하기 위한 절차를 마련하고 있지 않음에 따라 임직원이 고객확인 업무를 인지하지 못하거나 동 업무를 소홀히 수행할 우려가 있으므로 직무기술서에 고객확인 업무의 수행주체, 방법 등을 반영하는 등 영업 채널별로 고객확인의무 이행여부를 관리할 수 있는 절차를 마련․운영하시기 바람