라온저축은행 금감원 경영유의사항 · 2020-04-16

경영유의사항 공개안

경영유의사항 공개안

1. 금융회사명 : (경북)라온저축은행

2. 조치일(검사서 통보일) : 2020. 04. 16.

3. 조치내용

대상

내 용

기관

경영유의사항 2건

대상

내 용

기관

경영유의사항 2건

4. 조치대상사실

가. 경영유의사항

(1) 예금 등의 구속성 영업행위 방지를 위한 내부통제 강화

□ 저신용 개인 차주에 대한 대출 취급시 구속행위가 발생할 가능성이 있음에도 감사 담당자의 일상감사 상시점검 항목에 관련 점검항목이 포함되어 있지 않고, 구속성 행위 여부에 대한 책임자 승인 절차를 운영하고 있지 않는 등 구속성 영업행위 방지를 위한 내부통제가 일부 미흡하므로

◦ 앞으로 일상감사 상시점검 항목을 정비하고, 구속성 영업행위 방지를 위한 책임자 승인 절차 등 내부 점검 절차를 마련･운영하는 등 관련 내부통제를 강화하시기 바람

(2) 개인사업자 대출 심사업무 강화

□ 「대출규정」제5조에 의하면 대출 취급시 채무자의 차입목적, 소요자금규모, 자금소요기간 등에 대한 종합적인 심사를 하여야 하고, 「대출규정」 제96조, 제100조 등에 의하면 대출신청이 있을 때에는 신청인 및 서류에 대하여 자금용도의 적부, 사업의 개요 및 전망 등을 조사하여 대출신청 접수부에 기재하여야 하고, 대출승인신청서에는 사업계획 및 실적 등을 첨부하여야 하는데도

◦ (경북)라온저축은행은 OOOO.OO.OO. ～ OOOO.OO.OO. 기간 중 OOO 등 OO명의 개인사업자에 대해 OO건, OOO억 OO백만원의 대출을 취급하면서 전건 사업계획서 등 사업계획 심사와 관련한 서류의 징구 및 확인 없이 대출을 취급하였고, 이 중 OO건, OOO억 OO백만원의 대출에 대해서는 서류상 시설자금 또는 운전자금 등의 자금용도 구분조차 없이 심사 후 대출을 취급한 사실이 있는 바,

◦ 개인사업자에 대한 대출 취급시 사업계획서 등 관련 증빙자료를 충실히 징구하여 차입목적, 소요자금규모 등을 면밀히 검토·평가하여 대출을 진행하고, 대출 심사가 충실히 이루어졌는지 정기적으로 자체 점검하는 등 대출 심사에 대한 관리 감독을 강화하시기 바람