(주)BNK금융지주 금감원 경영유의사항 · 2018-01-19

경영유의사항·개선사항 공개안

경영유의사항·개선사항 공개안

1. 금융기관명 : ㈜BNK금융지주

2. 제재조치일 : 2017. 1. 19.

3. 제재조치 내용

제재대상

제재내용

기 관

경영유의사항 7건, 개선사항 2건

제재대상

제재내용

기 관

경영유의사항 7건, 개선사항 2건

※ 경영유의 및 개선사항은 금융회사의 주의 또는 자율적 개선을 요구하는 행정지도적 성격의 조치임

4. 제재대상사실

가. 경영유의사항

(1) 이사회내 위원회 운영 및 독립성 강화

보수위원회 위원을 전원 사외이사로 구성해 왔으나 201×.×.×. 이사회에서 사내이사를 추가하여 동 위원회 위원의 구성을 변경하였으나, 사내이사는 본인의 성과평가에 대하여 위원으로서 의결권이 제한되고 있지만, 본인 성과평가기준이 실질적으로 회장과 동일하여 기준 설정 등에 있어 독립성이 훼손될 가능성이 있으므로 동 위원회의 독립성을 강화할 필요가 있음 또한, □□□ 관련 동일차주계열한도 초과 및 관련 한도 증액․예외승인 시, 동 사항이 리스크관리위원회에 보고되었으나 리스크관리위원회 회의록 상 실질적인 논의가 없었는 바, 중요 리스크에 대하여 실질적인 논의가 이루어질 수 있도록 동 위원회의 운영 방안을 마련할 필요가 있음

(2) 적합성검증 조직 및 검증체계 강화

내부자본적정성, 위기상황분석 등에 대한 적합성검증은 시스템 개발 및 운용 주체와는 독립적인 지위에 있는 자에 의해 실시되어야 하나, 동 업무를 수행하는 ◎◎◎◎◎팀은 리스크시스템의 개발 및 운용 부서인 ◇◇◇의 하위조직으로 편제되어 있어 적합성검증 업무의 독립성이 훼손될 가능성이 있으므로, ◎◎◎◎◎팀을 ◇◇◇의 하위조직이 아닌 독립된 조직으로 운영함으로써 적합성검증 업무의 독립성을 확보할 필요가 있음 또한, 적합성검증 결과를 ☆☆☆☆에 보고하도록 관련 규정에 명시하고 있으나, 검사대상기간 중 ※건의 적합성검증 결과를 ☆☆☆☆에 보고하지 않고 △△△△가 관련 부서에 대한 조치 등을 전결로 처리한 바, 검증결과에 대하여 동 ☆☆☆☆에 보고가 누락되지 않도록 상시점검하고, ☆☆☆☆는 적합성 검증업무에 관한 직무권한을 내부 실정에 맞게 하부 위임하는 등 적합성 검증에 관한 보고·관리체계를 강화할 필요가 있음

(3) 최고경영자 경영승계 계획 수립 강화

｢지배구조내부규범｣에 의거 최고 경영자 경영승계 업무 단계별 소요기간, 주체, 관련 절차 등을 구체적으로 정하여야 하고, 최고경영자 후보군 선발 및 자격검증 등 관리방법을 ｢최고경영자 경영승계규정｣에 포함하도록 규정하고 있으나 이를 이행하지 아니하여 최고경영자(회장) 유고 중 단계별 후보군 심사방법 및 절차가 사전에 구체적으로 정해져 있지 아니한 상태에서 경영승계절차 개시결정 및 후보자 공모절차를 진행하였으며, 최고경영자 경영승계계획상 적격 후보군 부족, 경영승계절차 개시결정 지연 등으로 경영 공백이 장기화되었으므로 최고경영자의 유고 등 비상상황 발생시 경영 공백을 최소화할 수 있도록 후보군 선정․관리, 경영승계절차 개시 및 단계별 후보자 심사 등 일련의 최고경영자 경영승계 절차가 차질 없이 진행될 수 있도록 경영승계계획을 충실하게 수립하여 운영할 필요가 있음

(4) 유동성리스크 등에 대한 비상조치계획 강화

리스크관리 비상조치계획에 유동성리스크 위기상황을 판단하기 위한 지표를 설정하고 이를 1․2․3단계로 구분하여 단계가 높아질수록 각 지표가 악화되는 상황으로 인식할 수 있도록 적용 범위를 정하고 있고 위기상황별 선언주체와 절차, 조치 계획과 보고체계를 정하고 있으나, 비상조치계획에 위기상황 판단지표별 위기단계 정의 모호 등이 일부 미흡하므로 위기상황에 대한 판단기준을 명확하게 제시하고 위기상황에 대응하기 위한 실질적인 비상조치계획을 강화할 필요가 있음

(5) 자회사 여신에 대한 관리체계 강화

201☆년도 경영계획에 그룹 전략과제의 하나로 그룹 여신포트폴리오에 대한 신용리스크관리를 강화하는 것으로 정하였는데 각 자회사에 대한 경영계획 이행실태 점검을 위하여 리스크관리 현황만을 집계하는 수준일 뿐 신용리스크에 영향을 미칠 여신 위험 등에 대한 분석을 실시하여 필요한 조치를 취하지 아니하고 자회사의 자율에 맡기고 있고, ★★ 자회사만을 대상으로 여신에 관한 리스크관리를 수행하고 ○○ 자회사에 대하여는 별도 모니터링을 실시하지 않고 있으므로 그룹 전체의 여신 및 자산건전성 관리를 위하여 자회사에 대한 여신관리체계를 강화할 필요가 있음

(6) 그룹 내부자본 한도관리 체계 강화

｢그룹 리스크관리 계획 수립지침｣에 따라 자회사별 신용리스크 내부자본 한도 측정시 그룹 내 자회사를 업종별로 구분하고 동일한 기준을 마련하고 은행 자회사, 비은행 자회사로 구분하여 측정하고 있으나, 자회사별 연간 내부자본 허용한도 설정시에 적용하는 기준이 그룹차원에서 일관되게 마련되어 있지 않아 내부자본 허용한도 설정이 은행 자회사별로 일부 상이하게 이루어지고 있으므로 그룹차원에서 은행 자회사의 내부자본 계획 수립시 허용한도 설정을 위한 세부산출 기준을 동일하게 하는 등 그룹 내부자본한도 관리 체계를 강화할 필요가 있음

(7) 지주회사의 자회사간 내부거래관리 체계 강화

그룹차원의 내부거래 적정성 판단기준을 마련하지 않고 자회사간 내부거래를 자회사가 자체적으로 사전심의하여 의사결정 단계를 거쳐 수행하고 매분기 지주 준법감시부에 보고하고 있으며, 지주회사는 자회사간 내부거래 현황을 단순 취합하여 내부거래 거래쌍방 자회사간에 내부거래 유형 및 금액 등이 누락되거나 차이가 발생하는 등 내부거래에 관한 관리체계가 미흡하므로 그룹내 내부거래 관련 구체적인 판단기준을 명확하게 정하고 보고내용의 상호검증을 위하여 내부거래 적정성 관리업무의 총괄·기능을 강화할 필요가 있음

나. 개선사항

(1) 경영진 성과평가기준 불합리

｢경영진성과평가 및 보상체계 운영규정｣에 경영진의 보수평가 제반사항을 규정화하고 보수위원회의 결의를 통하여 매년 성과측정 기준을 설정하고 있으나, 성과평과측정 방법론이 낙관적으로 설정되어 있어 경영진 성과평가의 실효성이 떨어지므로 경영진의 성과보수 지급을 위한 성과평과 측정방법론을 정교화하고 비계량 평가가 변별력 있게 이루어지도록 성과평가 기준을 합리적으로 개선하시기 바람

(2) 전략·평판리스크 측정기준 및 운용 불합리

그룹이 관리하여야 하는 평판․전략리스크에 대하여 규정화되어 있는 상황에서 ☆☆☆법 위반 혐의 기소, ◇◇◇ 등에 대한 별도의 평판․전략리스크에 대한 검토가 없어 경영진의 부적절한 의사결정 등에 따른 지주회사의 평판 하락 등을 초래하였으므로 전략․평판리스크가 발생하는 경우 내부자본량에 동 사항을 반영할 수 있도록 측정기준을 개선하고, 중대한 전략․평판리스크 발생시 동 사항이 리스크관리위원회 및 감사위원회 등에서 논의될 수 있도록 관리체계를 합리적으로 개선하시기 바람