웰컴저축은행 금감원 경영유의사항 · 2020-01-15

개선내용 공개안

개선내용 공개안

1. 금융회사명 : 웰컴저축은행

2. 조치일 : 2020.1.15.

3. 조치내용

대 상

내 용

기 관

개선 3건

대 상

내 용

기 관

개선 3건

4. 조치대상사실

가. 개선사항

(1) 고객확인 업무 운영절차 불합리

자금세탁과 관련된 위험을 식별․평가하여 고객확인에 활용하기 위해 국가․고객유형․상품 및 서비스 위험 등을 반영하여 고객위험평가모형을 운영하면서, 검사착수일(2019.◇.◇.) 현재 고객에 제공하고 있는 환전, 가상계좌, 할부금융 등의 상품 및 서비스가 고객위험평가모형에 반영되어 있지 않아 위험평가가 적절하게 이루어지지 않을 우려가 있으므로 고객에게 제공하고 있는 모든 상품 등이 반영되도록 고객위험평가모형을 개선하고 동 모형의 적정성을 주기적으로 검토하는 절차를 마련하시기 바람

②내규「자금세탁방지업무지침」에 의하면 고위험 고객은 1년, 중·저위험 고객은 3년을 고객확인 재이행주기로 설정하였으며, 이에 따라 재이행주기가 도래한 고객이 영업점을 방문하면 영업점 직원이 고객확인을 재수행하도록 전산시스템에서 팝업으로 안내하고 있으나, 고객확인 정보를 전산시스템상 필수 입력사항으로 운영하고 있지 않아 고객확인 재이행이 누락될 우려가 있으므로 재이행 주기가 도래한 고객에 대해 고객확인 정보 입력이 의무화되도록 전산시스템을 보완하여 운영하시기 바람

(2) 의심스러운 거래 추출기준 운영 불합리

고객의 비정상적인 금융거래 행위를 모니터링하기 위해 총 ◎개의 의심스러운 거래 추출기준을 운영하고 있는데, 2016.◇월부터 업무를 시작한 할부금융 관련거래가 의심스러운 거래 추출기준에 반영되어 있지 않고 자동화기기(ATM/CD)를 통한 현금거래 관련 추출기준은 전산 설계오류로 해당 거래가 전혀 추출되지 않았고, Watch List상 고객과의 거래 관련 추출기준은 동명이인(同名異人)의 거래가 추출되는 등 의심스러운 추출기준이 불합리하게 운영되고 있으므로 현재 운영중인 의심스러운 거래 추출기준에 대해 전산설계 오류 여부 등을 포함하여 적정성 여부를 검토하고, 불합리한 추출기준을 합리적으로 개선하여 운영하시기 바람

(3) 고액 현금거래 보고업무 운영 불합리

고액 현금거래는 1거래일 동안 현금으로 지급하거나 영수한 금액을 합산하여 2천만원(2019.7.1.부터 1천만원)을 초과한 경우에 금융정보분석원에 보고하여야 하는데, 고액 현금거래를 추출하는 ｢AML시스템｣에 자동화기기(ATM/CD)를 통한 현금입ㆍ출금액이 반영되어 있지 않아 고액 현금거래 보고가 누락될 우려가 있으므로

※ 검사대상 기간중 자동화기기를 통한 입․출금 내역을 확인한 결과, 고액 현금거래 보고대상 거래는 없었음 자동화기기를 통한 현금 거래금액이 ｢AML시스템｣을 통해 고액 현금거래 보고 대상으로 추출되도록 관련 시스템을 개선하시기 바람